Junto con Brasil y México, Argentina es donde más avanzaron los medios de pagos alternativos y donde más alta es la penetración de las tarjetas de crédito. Sin embargo, son los países en los que la población tiene menor acceso al financiamiento, según un estudio privado.

No es ninguna novedad: una de las principales consecuencias económicas de la pandemia fue la sustitución del dinero efectivo por otros medios de pagos. Particularmente en América latina, donde el uso del dinero físico está más expandido que en los países centrales, ese cambio de hábito tuvo una marcado impacto que fue aún más notorio en la Argentina, el país en el que más se redujo la utilización del efectivo.

El uso de cash para los gastos del día a día disminuyó en toda la región tras pandemia a favor de los métodos de pago digitales pero, aunque eso ocurrió en todos los mercados, en algunos subsisten brechas. “El 25% de los encuestados reportaron que, antes de la pandemia de COVID-19, pagaban más del 75% de sus gastos mensuales con dinero en efectivo. En 2023, esta proporción se ha reducido a un sorprendente 15%”, destacó el informe “El estado de la inclusión financiera después de COVID-19 en América Latina y el Caribe: nuevas oportunidades para el ecosistema de pagos”, realizado por Mastercard con datos de 8 países de la región. En tanto, otro 56% reportó que usaba dinero en efectivo para pagar la mitad o más de sus gastos, cifra que cayó a un 43%, siempre en términos regionales.

Pero si se pone la lupa en los diferentes países, se destaca que la población que paga en efectivo más de la mitad de sus gastos mensuales, la Argentina registró una reducción de 20% mientras que Brasil y México también mostraron disminuciones importantes, del 17 % para aquellos que pagan más de la mitad de sus gastos con dinero en efectivo. En otros mercados, en tanto, se encuentran en etapas más tempranas de digitalización por lo que se observó una disminución menos drástica del efectivo, como en El Salvador (un 5 %) y Perú (un 8 %).

Sin embargo, el efectivo sigue mandando. “A pesar de esta disminución, el efectivo sigue siendo el medio de pago más utilizado diariamente (casi la mitad de la población lo utiliza a diario). Es probable que esta alta prevalencia sea un factor que contribuye a las grandes brechas en la aceptación de pagos digitales por parte de los “comercios cotidianos”, como tiendas familiares, tiendas de conveniencia y transporte público”, conjeturó el informe. En cualquier caso, al mismo tiempo, el 61% de la población usa tarjetas de débito al menos semanalmente, lo que demuestra una evolución digital de las finanzas en la que es difícil desplazar el efectivo, que sigue coexistiendo con los métodos de pago digitales.

“Hay un empate en el uso de tarjetas de crédito y billeteras digitales, las cuales son usadas por el 47% de los encuestados al menos una vez a la semana”, midió el relevamiento. Respecto a los pagos con QR, otra vez, la Argentina y Brasil son los dos países en los que mayor penetración de este medio de pago se advierte. “El código QR es el medio de pago menos utilizado a nivel regional, ya que la mitad de la población afirma no utilizarlo (un 50 %). Pero en mercados como la Argentina y Brasil, esta cifra cae al 29% y al 35%, respectivamente”, destacó el trabajo.

El mayor avance de medios de pago alternativos o bancarizados también se advierte en el rubro de tarjetas de crédito en ambos países. Sin embargo, eso no necesariamente significa que registren un alto acceso al crédito. De hecho, la posibilidad de financiamiento de mediano y largo plazo es más baja en la Argentina, Brasil y también México que en Colombia, El Salvador, Guatemala y Perú.

“En la Argentina y Brasil se observa un mayor acceso a tarjetas de crédito (un 74% y un 75%, respectivamente), pero un menor acceso a préstamos (un 19% y un 28%, respectivamente). Y este acceso limitado no se debe a falta de ganas por parte de los clientes, dado que más de la mitad (55%) de los que en algún momento solicitaron una tarjeta de crédito o un préstamo fueron rechazados”, advirtió el informe de Mastercard.